弹指一挥间,21世纪10年代即将落下帷幕。
十年间,经济全球化进程加速,国人的财富管理观念也经历了翻天覆地的深刻变化。我们已经顺利完成了从“单一国内市场、有限资产类别的理财方式”到“视野更宽广、全球化、多类别的海外资产配置”这一演变过程。
不得不说,短短十年时间,国内资本市场起起落落,形势风云变幻。CRS全球征税体系正式启动、外汇管理日益严格、一线城市房产限购、股市与汇率波动等种种事件冲击着中、高净值人群的神经。
放在一个篮子里的鸡蛋更易碎。当我们只持有人民币资产,当我们兜里的钱变的不再安全,当钱生钱更困难时,将眼光瞄向海外去做投资就成了自然而然的选择。在欧美,一个家庭拿出总资产的30-40%,甚至50%来做海外资产配置是很常见的。
既然如此,那么问题就来了:
01. 什么人群需要海外配置资产?
既然如此,那么问题就来了:
01. 什么人群需要海外配置资产?
很多家庭习惯性地把宝全部押在国内,海外资产为零,一旦人民币贬值,我们所有的人民币资产都会贬值,风险不可控。
经济全球化时代,我们可以考虑分散一部分资金放在非人民币的资产中,比如美元资产和近年来大势的欧元资产。汇率此消彼长,无论怎么变我们的资产损失都不大,达到风险对冲的效果。
02. 海外资产配置主要指哪些?
这个问题,可以看看过去十年间我们中国人都喜欢在海外买什么。
海外金融股票、债券、银行理财和保险产品比较常见,都是国人心头好。信托、基金专户、券商资管、私募股权等实现了从0到1的突破与快速发展。
当然了,买房子仍然是国人最最热衷的海外投资方式。
尤其是在越来越多的中国家庭在移民、留学、投资需求大量增加后,海外置业的热度更是被推向了高潮。既可短期度假,又可长期自住,还能出租坐拿收益,一举多得。
特别是那些为了孩子教育考虑在海外置业的家庭,更是对此乐此不疲。如今已经有很多家长在子女幼儿园时期就开始看国外的学区房了。
03. 海外置业怎么买?买哪里?
这一问题的答案或许我们能从胡润百富发布的《2018年投资移民白皮书》中找到答案。
via.《2018年投资移民白皮书》
在去年的全球置业地图中,洛杉矶、纽约、波士顿、温哥华、伦敦等老牌资本主义国家的城市房地产仍然相当受国人欢迎。
虽然在这样的超级大都市置业,回报率可能没有那么亮眼,但胜在非常稳定,而且租售比可观。不仅如此,投资人除了可以享受发达国家配套的各种教育与福利之外,这些城市的法制和对私有产权的保护深入骨髓,也能让投资人安心。
另外,我们也能看到塞浦路斯、希腊、马耳他、意大利、西班牙等欧洲国家上榜。近十年以来,来自中国的购房申请人,在助力欧洲房地产重新繁荣方面真的可以说是出力不少。
这些国家都有一个共性,那就是都出台了买房移民的“黄金签证”政策。购房同时拿绿卡,教育、宜居和养老一并解决。只要拥有200万—400万不等人民币的投资能力,在以上几个国家购买房产(永久产权)后,就能一家三代拥有长期或永久居留卡畅行欧盟或申根各国。
希腊就是个中佼佼者。它不仅风景美,房产性价比高,而且购房手续简单且一劳永逸。买一套25万欧元的房子,就能让一家三代一步到位拿到永居,大受中国人欢迎。
除此之外,2019年土耳其房地产异军突起。25万美金的投资额直接打破了欧洲购房移民市场的格局。同时,它也是G20国家中唯一开放低价位投资即获护照而非居留权的大国。此举也让土耳其一跃成为了今年最具吸引力的欧洲公民项目。
2019年即将收尾。这一年,国内税务改革的一系列措施让企业与纳税人措手不及,中美贸易关系带来的影响统一不可忽视。
那么2020年,如何在现有政策之下,合法合规,灵活地使用汇率差额、海外房产、海外护照、海外身份来保障我们资产的安全性、可持续性?这值得你、我以及所有人关注。